近日，北京金融監管局發布公告，核準閆春仲中國民生銀行股份有限公司（以下簡稱“民生銀行”）信用卡中心合規官的任職資格。

去年以來，商業銀行在總行層面密集聘任首席合規官，而在信用卡中心這一專營機構設置合規官的情況較為少見。受訪專家認為，銀行等機構的合規官配置正從總部逐步延伸至分支機構，合規觸角持續滲透至經營一線，推動合規管理體系升級。

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信用卡中心設合規官存多重考量

公開信息顯示，閆春仲長期在民生銀行體系內任職，目前為民生銀行信用卡中心副總經理，該項任職資格于2025年3月份獲監管批準。

在閆春仲獲準任職民生銀行信用卡中心合規官之前，已有商業銀行在信用卡中心配置合規官崗位。例如，廣發銀行2025年年度報告顯示，現任廣發銀行副行長張愷，兼任該行信用卡中心總經理、合規官。

截至目前，國有六大行及全國性股份制銀行等主要商業銀行普遍已在總行層面配置首席合規官，但在信用卡中心設置合規官，在公開情況中并不多見。

信用卡業務是商業銀行零售業務的客戶入口和利潤中心，隨著外部環境的變化，近年來，信用卡業務增長趨于放緩、不良風險有所抬升，市場整體進入存量深耕發展階段。

受訪專家認為，在這一背景下，商業銀行在信用卡中心設置合規官，背后或存在多重考量。

“目前主要商業銀行已基本實現在總行層面設立首席合規官，但合規管理的有效性關鍵在于能否滲透至具體業務場景。”蘇商銀行特約研究員付一夫告訴《證券日報》記者，信用卡中心作為零售金融的重要端口，業務鏈條長、操作節點多、外包環節復雜，歷來是合規風險的高發地帶，也是監管處罰的集中領域。這表明，僅僅依賴總行層面的合規管控難以穿透基層業務。

“將合規官下沉至專營機構，既符合監管導向，也是對‘業務與合規兩張皮’現實問題的主動糾偏，核心目標是實現合規職能與業務一線的深度綁定。”付一夫說。

合規觸角進一步延伸

銀行在信用卡中心配置合規官只是當前金融機構合規管理“下沉”至業務一線的縮影。

國家金融監督管理總局公開信息顯示，今年以來，農業銀行、招商銀行、平安銀行、浦發銀行、廣發銀行、民生銀行、南京銀行、北京銀行、河北銀行、天津農村商業銀行等超10家銀行分支機構的合規官任職資格獲批。多為分支機構“一把手”兼職，涉及國有大行、股份制銀行、城商行、農商行等各類型銀行。

例如，南京銀行宿遷分行、泰州分行、上海分行、無錫分行共4家分行的合規官均于年內獲批任職。

根據2024年12月份發布的《金融機構合規管理辦法》（以下簡稱《辦法》），金融機構應當在機構總部設立首席合規官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規官。《辦法》自2025年3月1日施行，并設置一年過渡期。

“合規官下沉是金融監管進行穿透式管理的必然要求。”南開大學金融學教授田利輝告訴《證券日報》記者，傳統總行合規存在管理半徑過長、風險響應滯后等缺陷。下沉至業務一線，可將合規嵌入產品設計、審批、交易監測全流程，實現風險“早發現、早阻斷”。這既是對《辦法》的落地，也是金融機構通過組織重構從“被動合規”轉向“主動風控”的戰略升級。

“未來金融機構合規管理體系將從‘單點覆蓋’到‘網絡協同’，形成總行統籌、分支嵌入、跨部門聯動的矩陣式管理體系。”田利輝認為。

付一夫表示，合規官下沉至一線經營機構后，將實時感知操作層面的風險信號，從而將糾偏窗口從事后追責提前到事中介入，大幅壓縮風險暴露的時間差。其更深層的影響在于，上下貫通的合規官體系有助于重塑合規責任鏈條，各級合規官與首席合規官之間形成垂直報告與橫向協同并行的治理網絡。這一過程將倒逼金融機構完善授權管理、信息報送和績效考核等配套機制。

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